求问mega backdoor相关
注册大润晟泽论坛，查看更多干货！
您需要 登录 才可以下载或查看附件。没有帐号？注册账号
x
mega backdoor的意思是可以把after tax 401k的钱转成roth 401k，但我看很多人最后还会额外把钱从roth 401k转到roth ira。请问最后这一步转到roth ira除了能更方便取出本金之外，会有什么其它税务上的优缺点吗？广告
以及，如果用的是fidelity，想从roth 401k转到roth ira是一定要打电话还是可以网上直接一键转？
我理解大家转Roth IRA是因为投资选择比较多。这个对于大多数人其实没有差别。反倒是赔钱的路子也多了很多。我就留在401k账户里老老实实的投low cost sp500 index fund。
税务上的优缺点:
优点: (1) Roth 401k 有 required minimum distributions (RMDs), Roth IRA 没有, (2) Roth 401k 的 early withdrawals 是 a pro-rata amount of contributions and earnings, Roth IRA 则是 contribution 先被提出所以可以避免 penalty
缺点: 如果将来拿到绿卡后又放弃绿卡,若符合弃籍税的规则的时候 Roth IRA 会强制在弃籍的时候全部 withdraw, Roth 401k 则不用
moefate 发表于 2023-11-24 19:33
我确实最近打算离职，还在思考旧公司的401k到底该转到新公司的401k还是ira里面去
地里翻了一些帖子，好 ...
pre-tax 401K要么不动（如果plan允许的话），要么就直接转到新公司的pre-tax 401K。
不要把pre-tax 401K转到traditional IRA里，不然每年做Roth IRA backdoor会相当麻烦。
等离职的时候顺便把401K转成IRA呗。
微信用户_d5022fb 发表于 2023-11-24 17:58
我理解大家转Roth IRA是因为投资选择比较多。这个对于大多数人其实没有差别。反倒是赔钱的路子也多了很多。 ...
那就是说401k里面一部分是税后的投资，一部分是税前的。真以后需要取退休金的时候，是不是broker那里清楚哪些是税后的投资，取的时候是不用再交税？我现在是想把这部分转到roth IRA，这样我看着就很清楚税前的401k有多少，roth IRA有多少。反正在roth IRA里面也可以买大盘指数。
微信用户_d5022fb 发表于 2023-11-24 17:58
我理解大家转Roth IRA是因为投资选择比较多。这个对于大多数人其实没有差别。反倒是赔钱的路子也多了很多。 ...
谢谢，投资小白一直都是有sp500买sp500，看来不用担心了
newtaizi 发表于 2023-11-24 18:10
等离职的时候顺便把401K转成IRA呗。
我确实最近打算离职，还在思考旧公司的401k到底该转到新公司的401k还是ira里面去
地里翻了一些帖子，好像转成ira报税更复杂？
页:
[1]